不當行銷 理專佣金需吐回

不當行銷 理專佣金需吐回 【聯合報╱記者陸倩瑤／台北報導】 2009.12.16 03:54 am 銀行理財專員胡亂推銷金融商品，導致客戶損失，佣金必須「吐出來」! 金管會昨天預告新法規授權信託公會訂定「佣金索回機制」，銀行局副局長林棟樑說，「客戶糾紛如與行銷不當有關，理專的佣金要扣回來！」 金管會昨天預告「信託業營運範圍受益權轉讓限制風險揭露及行銷訂約管理辦法」草案，將明訂理專佣金計算方式必須考慮投資人可能產生的各種風險，「不得以受託金額多寡」為主要考量，信託公會將在明年1月底前，訂出薪酬自律規範。 銀行局說，信託公會訂定薪酬自律規範，除了要求理專的薪酬 (佣金)必須考慮客戶風險之外，另設計分期給付或索回機制，以落實金管主委陳●沖的「海豚理論」。 雷曼連動債造成投資人重大損失，理專與客戶糾紛不斷，陳●沖因此提出「海豚理論」，他說，理專的薪酬 (佣金)不能只考慮金額多寡，否則銷售人員為了賺佣金，可能拚命鼓吹客戶投資，甚至誇大投資績效等，但出問題時，客戶卻求償無門或由銀行收拾爛攤子。 官員說，銀行必須依照公會自律規範訂定相關薪酬辦法，必要時，金管會也會抽查，沒有訂出分期支付、索回機制，或只是依投資金額多寡訂薪酬的銀行，信託公會可收違約金，金管會可能祭出行政處分，包括業務限制、暫停業務或罰鍰等。 另外，銀行信託部門運用信託財產投資國外或涉及外匯投資，必須分為專業投資人及非專業投資人，金融商品的名稱不得誤導客戶，也不能用客戶的存款資料進行勸或招攬，與其風險屬性不符合的投資商品，投資商品行銷文件也要事先由遵守法令主管審核。 【2009/12/16 聯合報】 海豚條款 將入法規 【經濟日報╱記者李淑慧／台北報導】 2009.12.16 03:54 am 「海豚條款」將落實在銀行相關法規條文。 金管會昨（15）日預告，要求銀行業辦理信託業務時，薪酬制度應該要考量委託人可能產生的風險因素，不得以受託金額的多寡為主要考量。 另外，過去銀行業可能向投資銀行批發境外結構型商品或其他投資商品，再以特定金錢信託名義賣給一般投資人，未來這種作法將被禁止。 新規定要求，信託業辦理特定金錢信託，受託投資國內外有價證券或短期票券時，不得先以自有資金買入，再以特定金錢信託方式賣出該商品。： 海豚條款就是給立即獎。過去銀行理專所賣出的商品愈多、金額愈大，能拿到的薪酬愈高，且立刻可以拿到。在新規定實施之後，理專即使受託的管理資產龐大，也不見得能拿到高薪，要看投資人的資產未來會不會出現風險。 金管會昨天預告「信託業營運範圍受益權轉讓限制風險揭露及行銷訂約管理辦法」修正案。金管會表示，信託業近年辦理特定金錢信託業務規模不斷增加，幫助委託人投資或理財規劃，由於金融商品特性及風險不同，有必要強化規範。 金管會因而參酌「境外結構型商品管理規則」，引進客戶分類制度，將委託人區分為專業投資人及非專業投資人。 【2009/12/16 經濟日報】