保單借款過年 金管會示警
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距離農曆新年剩下不到一個月，保險業者陸續推出保單借款方案，不過金管會示警，保單借款固然方便，但借款利率相對偏高，加上利息按日計算負擔不小，常出現保單借款的糾紛，甚至發生保單因此失效，日後無法理賠等糾紛。
金管會官員表示，過去每逢年關前，是保單借款的高峰期，但相關的保單借款糾紛會在年關後「出籠」，其中又以因利息而衍生的問題為最大宗，因此金管會高度關注。
保單借款最大的好處在於免徵信，且借款手續相對簡便，最快一天內就能迅速撥款，吸引不少有資金需求的民眾搶借，目前市面上保單借款平均利率約4%~6%不等，相對偏高，加上按日計算，對於長期資金需求者而言，恐成負擔。官員指出，過去保單借款引發的糾紛，主要是因民眾對「利息計算認知不清楚」，等到本金加利息越滾越多，多到影響保單價值準備金，甚至影響保單效力時，才驚覺事態嚴重性。 官員解釋，保單借款和一般借貸最大的差異在於無還款期限，此外借款人不會因為無法償還本金或利息，而留下信用不良的紀錄，但由於保險公司不會定期「催繳」，因此不少人常因此造成利息負擔過重。 此外，保單契約失效也是保單借款常見的糾紛之一，官員表示，過去曾發生過民眾申請辦理保單借款，在本金加利息按日累積下，超過借款保單的保單價值準備金，再加上未在期限內清償借款本息，將導致該保單停效。
【2014/01/04 經濟日報】
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保單借款／業者：只適合短期資金
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保單借款方便迅速，不過業者提醒，保單借款僅適用於有「保單價值準備金」的保單，像是壽險、年金險、儲蓄險和分紅型保單，至於意外險、醫療險和癌症險則不適用。
保險公司主管說明，一般而言，只要保單有效期滿一年後，並且累積足夠的保單價值準備金時，保戶即可申請保單貸款，貸款額度上限則是按照保單解約金的比例計算。
換言之，保費繳愈久、保單價值準備愈高，可借金額也就愈多，只要保單仍然有效、額度足夠都可繼續借款。
利率計算部分，保險業者指出，保戶可選擇在半年後或借款滿一年後滾入本金再繳，或是選擇隨借隨還，由於保單借款利率幾乎都4%起跳，加上利息採按日計算，因此較適合有短天期資金需求的民眾，對於長期借款者相對較為不利。
保險公司主管也提醒，借款與產生的利息多寡都將影響日後理賠金額。
【2014/01/04 經濟日報】
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